Prowadzisz przedsiębiorstwo i starasz się rozsądnie zarządzać firmowymi finansami. Obawiasz się jednak, że z jakiegoś powodu dojdzie do chwilowego zachwiania ich płynności. Możesz tego uniknąć – decydując się na faktoring. Sprawdź, jak działa to rozwiązanie, i przekonaj się, że to opcja korzystna także dla ciebie.
16,7 tys. firm wybiera faktoring – tak wynika z danych opublikowanych przez Polski Związek Faktorów (PZF) po III kwartale 2019 roku. Rosnące zainteresowanie tą formą finansowania sugeruje, że jest to rozwiązanie niosące za sobą wiele korzyści. Warto więc rozważyć taką możliwość – szczególnie jeśli przedsiębiorcy zależy na zachowaniu płynności finansowej.
Jak działa faktoring dla firm?
Zasada funkcjonowania faktoringu jest prosta. Polega bowiem na wykupieniu przez firmę faktoringową (faktora) nieprzeterminowanych faktur z odroczonym terminem płatności wystawionych przez przedsiębiorcę (faktoranta). Ten otrzymuje środki na długo przed upłynięciem daty widniejącej na dokumencie sprzedażowym. Tym samym dochodzi do skrócenia cyklu rotacji pieniędzy – przedsiębiorca może z nich skorzystać właściwie od razu, bez konieczności oczekiwania na wpłatę od kontrahenta.
Jak działa faktoring dla firm?
Zasada funkcjonowania faktoringu jest prosta. Polega bowiem na wykupieniu przez firmę faktoringową (faktora) nieprzeterminowanych faktur z odroczonym terminem płatności wystawionych przez przedsiębiorcę (faktoranta). Ten otrzymuje środki na długo przed upłynięciem daty widniejącej na dokumencie sprzedażowym. Tym samym dochodzi do skrócenia cyklu rotacji pieniędzy – przedsiębiorca może z nich skorzystać właściwie od razu, bez konieczności oczekiwania na wpłatę od kontrahenta.
Jak faktoring wpływa na płynność finansową?
Wystawianie faktur z odroczonym terminem płatności wiąże się z ryzykiem powstawania zatorów płatniczych. Przedsiębiorcy trudno przewidzieć, czy partner biznesowy – nawet jeśli współpraca z nim trwa wiele lat – w danym miesiącu opłaci fakturę w terminie. Jeżeli pojawią się opóźnienia, a firma wystawia kilka faktur z odroczoną zapłatą, wówczas ryzyko zachwiania płynności jest spore.
Brak wystarczających środków może oznaczać problemy ze spłatą własnych zobowiązań lub trudności w realizowaniu zaplanowanych inwestycji. W takiej sytuacji wielu przedsiębiorców sięga m.in. po kredyty obrotowe, pozwalające przeznaczyć pieniądze na dowolny cel.
Korzystanie z faktoringu pomaga skutecznie panować nad płynnością finansową i nie dopuszczać do powstawania zatorów płatniczych. Wszystko dlatego, że przedsiębiorca otrzymuje środki na długo przed wyznaczonym terminem płatności. Może więc z nich korzystać właściwie od razu, nie czekając na wpłatę od kontrahenta.
Wystawianie faktur z odroczonym terminem płatności wiąże się z ryzykiem powstawania zatorów płatniczych. Przedsiębiorcy trudno przewidzieć, czy partner biznesowy – nawet jeśli współpraca z nim trwa wiele lat – w danym miesiącu opłaci fakturę w terminie. Jeżeli pojawią się opóźnienia, a firma wystawia kilka faktur z odroczoną zapłatą, wówczas ryzyko zachwiania płynności jest spore.
Brak wystarczających środków może oznaczać problemy ze spłatą własnych zobowiązań lub trudności w realizowaniu zaplanowanych inwestycji. W takiej sytuacji wielu przedsiębiorców sięga m.in. po kredyty obrotowe, pozwalające przeznaczyć pieniądze na dowolny cel.
Korzystanie z faktoringu pomaga skutecznie panować nad płynnością finansową i nie dopuszczać do powstawania zatorów płatniczych. Wszystko dlatego, że przedsiębiorca otrzymuje środki na długo przed wyznaczonym terminem płatności. Może więc z nich korzystać właściwie od razu, nie czekając na wpłatę od kontrahenta.
Ile kosztuje faktoring firm?
Nie da się wskazać konkretnego kosztu faktoringu, ponieważ jest to kwestia zależna od polityki wewnętrznej danej firmy faktoringowej. Znaczenie ma m.in. przyznany limit, wykorzystana kwota finansowania, okres spłaty.
Przykład 1. Załóżmy, że korzystasz z Idea Online – produktu dostępnego w ofercie Idea Money. Został ci przyznany limit w wysokości 10 000 zł. Finansujesz fakturę na kwotę 5000 zł. Faktor nie pobiera opłat stałych, a jedynie opłatę za finansowanie – 0,078% za dzień. Fakturę wprowadzasz do systemu 1. dnia miesiąca, a termin spłaty mija 30. dnia miesiąca. Koszt finansowania wynosi 117 zł (0,078% x kwota finansowania x 30 dni).
Przykład 2. Korzystasz z opcji Idea Płynności – finansowania w ramach abonamentu. Przyznany limit to 10 000 zł, a wartość zgłoszonej faktury wynosi 5000 zł. Ponosisz opłaty stałe (9,99 zł za miesiąc). Opłata za finansowanie wynosi 0,06% za dzień. Jeśli fakturę wystawiasz 1. dnia miesiąca i widnieje na niej 30-dniowy termin płatności, koszt faktoringu wynosi 99,99 zł. Natomiast sam koszt finansowania to tylko 90 zł.
Jak wynika z powyższych przykładów, faktoring dla firm wcale nie jest dużym wydatkiem. Może wynieść zaledwie kilkadziesiąt złotych w skali miesiąca, a daje możliwość zachowania płynności finansowej. Warto więc ponieść tak niewielki koszt – tym bardziej że niesie to za sobą wiele korzyści.
Nie da się wskazać konkretnego kosztu faktoringu, ponieważ jest to kwestia zależna od polityki wewnętrznej danej firmy faktoringowej. Znaczenie ma m.in. przyznany limit, wykorzystana kwota finansowania, okres spłaty.
Przykład 1. Załóżmy, że korzystasz z Idea Online – produktu dostępnego w ofercie Idea Money. Został ci przyznany limit w wysokości 10 000 zł. Finansujesz fakturę na kwotę 5000 zł. Faktor nie pobiera opłat stałych, a jedynie opłatę za finansowanie – 0,078% za dzień. Fakturę wprowadzasz do systemu 1. dnia miesiąca, a termin spłaty mija 30. dnia miesiąca. Koszt finansowania wynosi 117 zł (0,078% x kwota finansowania x 30 dni).
Przykład 2. Korzystasz z opcji Idea Płynności – finansowania w ramach abonamentu. Przyznany limit to 10 000 zł, a wartość zgłoszonej faktury wynosi 5000 zł. Ponosisz opłaty stałe (9,99 zł za miesiąc). Opłata za finansowanie wynosi 0,06% za dzień. Jeśli fakturę wystawiasz 1. dnia miesiąca i widnieje na niej 30-dniowy termin płatności, koszt faktoringu wynosi 99,99 zł. Natomiast sam koszt finansowania to tylko 90 zł.
Jak wynika z powyższych przykładów, faktoring dla firm wcale nie jest dużym wydatkiem. Może wynieść zaledwie kilkadziesiąt złotych w skali miesiąca, a daje możliwość zachowania płynności finansowej. Warto więc ponieść tak niewielki koszt – tym bardziej że niesie to za sobą wiele korzyści.
Jakie są zalety faktoringu?
Faktoring dla firm to rozwiązanie, które warto rozważyć w kontekście prowadzonej działalności. Pomaga przedsiębiorcom na wielu płaszczyznach jednocześnie.
l Zwiększenie konkurencyjności
Dzięki faktoringowi przedsiębiorca może wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności. Zwiększa to przewagę konkurencyjną – nie wszystkie firmy są w stanie wystawiać takie dokumenty potężnym korporacjom. Faktoring daje więc szansę na podpisanie intratnych kontraktów.
l Możliwość negocjowania rabatów z dostawcami
Płynność finansowa oznacza możliwość regulowania własnych zobowiązań przed ustalonym terminem. To argument, który można wykorzystać w negocjacjach lepszych warunków dostaw.
l Zwiększenie wiarygodności
Faktoring pozwala regulować własne zobowiązania przed czasem. To pomaga zbudować wizerunek wiarygodnego przedsiębiorstwa, co z kolei może przyczynić się do nawiązania współpracy z kolejnymi kontrahentami.
Kiedy zdecydować się na faktoring firm?
Zastanawiasz się, czy faktoring to rozwiązanie korzystne dla twojej firmy? Rozważ taką formę finansowania, jeśli chcesz:
l zachować płynność finansową,
l zapewnić sobie poczucie bezpieczeństwa i niezależności finansowej,
l uniknąć ewentualnych zatorów płatniczych.
Porównaj więc dostępne oferty i wybierz usługę dopasowaną do twoich potrzeb oraz oczekiwań.
Faktoring dla firm to rozwiązanie, które warto rozważyć w kontekście prowadzonej działalności. Pomaga przedsiębiorcom na wielu płaszczyznach jednocześnie.
l Zwiększenie konkurencyjności
Dzięki faktoringowi przedsiębiorca może wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności. Zwiększa to przewagę konkurencyjną – nie wszystkie firmy są w stanie wystawiać takie dokumenty potężnym korporacjom. Faktoring daje więc szansę na podpisanie intratnych kontraktów.
l Możliwość negocjowania rabatów z dostawcami
Płynność finansowa oznacza możliwość regulowania własnych zobowiązań przed ustalonym terminem. To argument, który można wykorzystać w negocjacjach lepszych warunków dostaw.
l Zwiększenie wiarygodności
Faktoring pozwala regulować własne zobowiązania przed czasem. To pomaga zbudować wizerunek wiarygodnego przedsiębiorstwa, co z kolei może przyczynić się do nawiązania współpracy z kolejnymi kontrahentami.
Kiedy zdecydować się na faktoring firm?
Zastanawiasz się, czy faktoring to rozwiązanie korzystne dla twojej firmy? Rozważ taką formę finansowania, jeśli chcesz:
l zachować płynność finansową,
l zapewnić sobie poczucie bezpieczeństwa i niezależności finansowej,
l uniknąć ewentualnych zatorów płatniczych.
Porównaj więc dostępne oferty i wybierz usługę dopasowaną do twoich potrzeb oraz oczekiwań.
Komentarze (0) pokaż wszystkie komentarze w serwisie
Dodaj komentarz Odśwież
Dodawaj komentarze jako zarejestrowany użytkownik - zaloguj się lub wejdź przez